Durch Umschuldung Zinsen sparen und Vermögen aufbauen.

Durch Umschuldung Zinsen sparen und Vermögen aufbauen.



  • 7. Mai 2018
  • Autor: Danny Sempf

Die Tatsache, dass das eigene Konto in die roten Zahlen rutscht, ist sehr schnell passiert: Der Trockner geht kaputt und muss ersetzt werden, die Anzahlung fĂŒr den großen Sommerurlaub mit der Familie steht an und das neueste TV-Soundsystem gab es zum kleinen Angebotspreis. Kurzfristige finanzielle EngpĂ€sse, bedingt durch vermehrt hohe Ausgaben, stellen auf dem Girokonto in der Regel kein Problem dar. In diesen FĂ€llen bietet der Dispositionskredit, kurz auch Dispo genannt, eine Möglichkeit zur einfachen und flexiblen ÜberbrĂŒckung. Allerdings sollte ein ĂŒberzogenes Konto nicht in den Dauerzustand ĂŒbergehen – denn viele Banken verlangen fĂŒr ihre Dispositionskredite hohe Zinsen.

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Dispokredite sind hÀufig mit hohen ZinssÀtzen verbunden

Derzeit betrĂ€gt der durchschnittliche Zinssatz fĂŒr Dispokredite 9,25 Prozent. Je nach Bank kann dieser Wert auf bis zu 12,43 Prozent steigen. FĂŒr den Fall, dass der vorgegebene Dispokreditrahmen nicht ausreicht und das Konto darĂŒber hinaus weiter ĂŒberzogen wird, erhöhen viele Banken die ZinssĂ€tze um bis zu weitere fĂŒnf Prozent. Höhere Zinsen bedeuten fĂŒr Verbraucher höhere Ausgaben – ein Problem, das hĂ€ufig in der Gesellschaft auftritt: Laut Umfragen ĂŒberziehen ein Drittel aller Disponehmer regelmĂ€ĂŸig ihr Konto um mindestens 500 Euro – das Dauerminus auf dem Bankkonto ist damit lĂ€ngst zu einem weitverbreiteten Problem in der Gesellschaft geworden.

Das bestĂ€tigen auch die Zahlen der Schuldnerberatungsstellen: Mehr als die HĂ€lfte der Personen, die den Rat einer Beratungsstelle aufsuchen, ĂŒberziehen ihr Konto regelmĂ€ĂŸig um mehr als 3.000 Euro. Die hierdurch hohen Zinszahlungen sind nicht selten der Anfang einer Schuldenfalle. Im schlimmsten Fall sind die monatlichen Ausgaben kontinuierlich höher als die Einnahmen, sodass der Dispokredit stets bis zur Limitgrenze belastet werden muss. Unter diesen UmstĂ€nden ist dann der normale Ausgleich einer KontoĂŒberziehung nicht mehr möglich, sodass die auch durch Zinsen bedingte Schuldenhöhe von Monat zu Monat steigt.

Mit einer Umschuldung lassen sich Zinsen sparen und Vermögen aufbauen

Als Ausweg aus dieser Situation bietet sich folgende Möglichkeit an: Die Umschuldung und Zusammenfassung bestehender Raten- und Dispokredite zu einem neuen Vertrag mit besseren Konditionen. Ratenkredite beinhalten feste ZinssĂ€tze und die Kreditraten lassen sich individuell festlegen. Auf diese Weise kann der Überblick ĂŒber Restschuld und Tilgungszeitraum behalten werden. Weiterer Vorteil von Ratenkrediten sind die im Gegensatz zu Dispokrediten durchschnittlich wesentlich geringeren ZinssĂ€tze.

Die so ersparten Zinsen lassen sich fĂŒr den weiteren Vermögensaufbau nutzen. Innerhalb von zehn Jahren können bis zu 16.000 Euro und mehr angespart werden. Ein persönliches GesprĂ€ch mit einem Vermögensberater gibt Aufschluss ĂŒber die Möglichkeiten zum Vermögensaufbau durch ersparte Kreditzinsen und die geeignetste Anlage fĂŒr das persönliche Sparziel.

Insgesamt betrachtet, bietet eine Umschuldung zwei wesentliche Vorteile. Einerseits muss nur ein einzelner Kredit abbezahlt werden. Andererseits besteht bei einer Umschuldung die Möglichkeit, die Ratenhöhe an die finanziellen Gegebenheiten anzupassen und dadurch das Risiko von ZahlungsausfÀllen und hohen Zinsen zu minimieren.